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Gestión financiera
La gestión financiera es un pilar esencial en todos los negocios. Si una empresa cuenta con un buen gestor financiero, le resultará más fácil alcanzar sus objetivos ya que podrá gestionar mejor sus recursos, asegurándose de que son suficientes para cubrir los costes, de manera que no solo pueda seguir funcionando, sino que además genere beneficios.
¿Qué es exactamente la gestión financiera?
La definición de la gestión financiera hace referencia a la actividad mediante la cual se administran los recursos económicos de una empresa o institución de manera estratégica para garantizar un buen desempeño en todas sus áreas. El departamento de gestión financiera se encarga de gestionar las partidas de gastos e ingresos, determinar cómo se financiarán las operaciones, decidir dónde se invertirán los beneficios obtenidos y elaborar el modelo financiero que se aplicará en la empresa o institución, todo con el objetivo de crear valor.
Los objetivos de la gestión financiera se formulan como el resultado deseado de la actividad financiera de la empresa, asegurando el logro de sus objetivos (empresariales) e incluyen:
- Mejorar el bienestar de los propietarios de la empresa o aumentar el capital invertido por los propietarios (accionistas) de la empresa.
- Desarrollo y aplicación de métodos, medios e instrumentos de apoyo financiero para lograr los objetivos de la empresa en su conjunto, así como sus vínculos productivos y económicos por separado.
¿Qué hace un gestor financiero?
El gestor financiero es una figura clave en la empresa ya que se encarga de la obtención, el uso y la supervisión de los fondos que mantendrán el negocio funcionando y generando beneficios. Como profesionales profesionales desempeñamos diferentes tareas en el día a día:
- Elaborar el modelo financiero. Una de las funciones del gestor financiero consiste en elaborar el modelo financiero del negocio basándose en sus datos actuales e históricos. Ese modelo, que debe reflejar de manera realista y transparente la situación de la empresa, sirve para proyectar los estados financieros y prever las consecuencias de un cambio de escenario.
- Planificar y elaborar presupuestos. Los presupuestos son esenciales para mantener unas cuentas saneadas ya que establecen la relación entre los gastos y los ingresos de la actividad de la empresa. En base a los indicadores económicos, el gestor financiero debe estimar los costes del negocio para equilibrarlos con las ganancias.
- Gestionar la inversión y financiación. Una de las tareas más importantes del gestor financiero consiste en elaborar una política de inversiones y gestión de activos encontrando nuevas oportunidades para que la empresa invierta los beneficios obtenidos. También le corresponde analizar los diferentes métodos de financiación para elegir el más conveniente según la estructura, recursos y objetivos empresariales, de manera que el negocio pueda mantener y ampliar sus actividades.
- Evaluar la viabilidad de proyectos. El gestor financiero también es el encargado de analizar los proyectos de desarrollo de la empresa. Debe considerar la inversión que requieren, estimar los posibles beneficios y decidir si son viables a corto y largo plazo desde el punto de vista económico.
- Supervisar el uso de los recursos de la empresa. El gestor financiero también debe asegurarse de que la empresa cumple con sus obligaciones económicas, como los pagos a los trabajadores y proveedores. Además, debe monitorear los ratios financieros del negocio, analizando su solvencia, liquidez y nivel de endeudamiento para evitar una posible quiebra.
- Solucionar los problemas financieros. Las empresas operan en mercados cambiantes, por lo que es normal que surjan imprevistos que demanden una reestructuración de sus planes. El gestor financiero debe evaluar los riesgos financieros, estar al tanto de los problemas económicos por lo que atraviesa el negocio y proponer soluciones viables para minimizar su impacto.
Si te interesan los servicios de la gestión financiera, nuestras suscripciones te vendrán como anillo al dedo. Con estas suscripciones adquirirás los servicios que te ayudarán a planificar y llevar a cabo las operaciones de gestión y administración en los procesos comerciales, contables, fiscales, financieros, laborales y fiscales de microempresas, macroempresa y pymes.
Los principales objetivos de la gestión financiera
Lo fundamental con la gestión financiera, tal y como se explicó antes, es la suma de valor a la empresa a través del correcto manejo de fondos financieros que se poseen, buscando optimizar los procesos para generar la menor cantidad de perdidas posibles. Es por ello que los gestores financieros son una figura clave y los principales objetivos de la gestión financiera son los siguientes::
Encontrar el equilibrio óptimo entre los objetivos de desarrollo a largo y corto plazo de la empresa y las decisiones adoptadas en la gestión financiera a largo y corto plazo.
Tomar decisiones para asegurar el movimiento más eficiente de los recursos financieros entre la empresa y sus fuentes de financiación.
Determinación de prioridades y búsqueda de compromisos para la combinación óptima de los intereses de las unidades de negocio en la adopción de proyectos de inversión y la selección de fuentes de su financiación.
Análisis y planificación financiero de la actividad económica de la empresa, incluidos los activos de la empresa y las fuentes de su financiación; el tamaño y la composición de los recursos de la empresa necesarios para mantener,preservar y ampliar sus actividades; las fuentes de financiación adicional de la empresa, así como la definición del sistema de control del estado y la eficacia de la utilización de los recursos financieros.
Suministro de recursos financieros a la empresa (gestión de las fuentes de fondos), lo que incluye: el volumen de los recursos necesarios (recursos financieros) y la forma de acreditarlos; el grado de disponibilidad de las fuentes y la forma de proporcionar recursos; el costo de adquisición de los recursos financieros; los riesgos asociados a las fuentes de recursos financieros.
Planificación fiscal
La planificación fiscal es tan necesaria en una empresa como la correcta gestión financiera. Busca lograr que los contribuyentes paguen sus impuestos de forma justa, ni mas, ni menos; adecuando su carga tributaria y minimizando su costo impositivo, todo dentro del marco legal jurídico-tributario vigente.
La planeación fiscal debe realizarse de forma estratégica, es decir debe desarrollarse una estrategia de acuerdo al alcance esperado por el cliente, podemos decir entonces que la estrategia puede ir encaminada a:
- Una herramienta que permita al cliente establecer de forma anticipada su situación fiscal durante un período determinado, aprovechando los distintos escenarios tributarios que las leyes permitan para optimizar su carga impositiva; convirtiéndose en una herramienta no solo fiscal sino financiera ya que permitirá al cliente prever período de iliquidez.
- Una herramienta que permita determinar el costo impositivo de un nuevo negocio o proyecto que el cliente desea realizar, por lo cual debe buscar el mejor escenario que permita optimizar su carga tributaria o fiscal.
Para realizar una planeación fiscal debe conocer el estratega qué esta permitido y qué no esta permitido por las leyes tributarias, donde se le garantice al cliente el no incurrir en una evasión fiscal (el tributo se ha generado y se recurre a maniobras para no pagar impuestos) por un mal asesoramiento, y que este incurra en una defraudación tributaria (no pago de impuestos mediante engaño, simulación o falsedad, provocando un detrimento o menoscabo fiscal) penalizada de conformidad con el art. 358 «A» del Código Penal.
¿Cuáles son las ventajas de planificar el pago de impuestos?
- Comienza a inculcar la cultura de la prevención en la empresa.
- Permite detectar nuevas oportunidades de la compañía, ya que se realiza un análisis detallado de la situación.
- Evita errores fiscales que pueden terminar en sanciones.
- Facilita la planificación y la anticipación de eventos futuros.
- Le proporciona mayor seguridad al negocio, minimizando los riesgos.
- Permite disminuir la carga fiscal.
- Promueve el cumplimiento de las obligaciones fiscales.
- Pone en evidencia los movimientos financieros de la empresa.
Preparación de impuestos
Si no eres un experto en materia fiscal, sabrás que preparar la declaración de impuestos puede llegar a ser una tarea difícil y engorrosa, y te encontrarás con algunas situaciones en las que no sabes cómo actuar.
Contar con el apoyo de OneBusiness para la preparación de tu declaración es beneficioso y rentable. Un reciente estudio del gobierno de los Estado Unidos encontró que el 77% de los 71 millones de contribuyentes lograron reducir los costos cuando sus declaraciones de impuestos fueron preparadas por un profesional.
Sabemos que nuestras leyes fiscales actuales son un poco enrevesadas cuando no se tiene un conocimiento especializado sobre ellas, por lo que la presentación de una declaración podría ser una tarea muy difícil. Encontraras disponible una infinidad de aplicaciones y software para realizar tu declaración, pero es muy fácil pasar por alto los créditos y los pequeños beneficios que legalmente debes declarar.
Hay errores que pueden ser un verdadero dolor de cabeza a corto plazo, Para evitar tales errores que puedan costarte más caro, necesitas los servicios de un profesional de impuestos con mucha experiencia.
La preparación del impuesto es un servicio que va de la mano con todos nuestros servicios y áreas de experiencia. Muchos de nuestros clientes existentes se benefician cada año de la asistencia que brindan nuestros profesionales.
Asesoramiento Empresarial
Aunque a simple vista no lo parezca, el asesoramiento empresarial que normalmente se le brinda a las empresas, es de vital importancia para el desarrollo de un negocio, pues, a través de esta se establecen la serie de actividades que se deben realizar para llevar una gestión que brinde los frutos adecuados.
Además, son el medio adecuado para los empresarios que apenas inician su carrera y necesitan obtener conocimientos rápidamente, ya que con la ayuda del asesor, un profesional mucho más experimentado en el mundo de los negocios, podrá aprender sobre contrataciones, negociaciones, presupuestos, imágenes publicitarias, entre muchos otros aspectos que contribuyen con el rápido crecimiento de las empresas.
Algunas razones por las que necesitas asesoramiento empresarial
El asesoramiento empresarial reúne en un único lugar el asesoramiento fiscal, laboral y contable. De esta manera, podemos contar con profesionales que nos ayudarán en los aspectos más problemáticos de una empresa: todos aquellos que tienen que ver con números, trámites y documentación. A continuación le explicamos algunas razones muy importantes por las que vas a necesitar este tipo de asesoramiento para tu empresa.
- Asesoramiento para montar tu empresa con todas las garantías. Los trámites para la constitución de una empresa son un proceso largo y pesado. Contar con una asesoría empresarial le permitirá olvidarse de los inconvenientes y llevar a cabo todo el proceso de forma rápida y efectiva.
- Ahorrar y optimizar costes. El motivo más claro por el que un empresario busca asesoramiento empresarial es para el ahorro de costes. Si usted tiene una pequeña o mediana empresa no podremos tener en nómina a un contable, un administrativo o un fiscalista. Sin embargo, al adquirir estos servicios en una asesoría contará con los mejores profesionales de cada sector con una cuota muy económica, de forma que su empresa pueda responder a todos los retos que se le presenten.
- Para tener una visión objetiva e independiente. Cuando pide un informe a uno de sus empleados o incluso cuando se encarga usted mismo suele ser difícil poder analizar la situación de forma clara e independiente. Sin embargo, cuando cuenta con una asesoría empresarial, se le puede ofrecer una nueva visión que no esté cargada de un sesgo totalmente subjetivo sino una visión totalmente objetiva. Esto es especialmente importante si hay problemas fiscales o en la contabilidad, como veremos en uno de los siguientes puntos.
- Actualizar nuestros conocimientos. La legislación laboral, fiscal y contable se encuentra en continua evolución. Es muy difícil estar al día de las nuevas normativas o, simplemente, de las ayudas a PYMES que van surgiendo. Sin embargo, como profesionales, nos estamos actualizando constantemente y le podemos trasladar esa información para que usted lo tenga todo en orden y pueda aprovechar nuevas oportunidades.
- Aprender de la experiencia de otros. Otra de las grandes ventajas de tener asesoramiento empresarial es que usted podrá aprender y evitar errores que de otra forma cometería forzosamente. Sus asesores ya se habrán enfrentado anteriormente a otras problemáticas similares a las que le estén atenazando y, por lo tanto, podrán aplicar las soluciones que ya han probado con otras empresas. En lugar de ir por prueba y error usted conseguirá ir directamente a la opción que funciona.
- Evitar problemas fiscales.Los impuestos fiscales pueden llegar a suponer graves problemas a su empresa si no se sabe cuáles son los plazos o las acciones fiscales que debe seguir en cada momento. Contar con un asesor le permitirá ir sobre seguro y así evitar multas.
- Mejorar la productividad. Quizá lo más importante de tener asesoramiento empresarial es, además del dinero, el tiempo que puede ahorrar. Haciendo que una asesoría se encargue de la gestión y tramitación de documentación de todo tipo, usted se podrá centrar en lo que realmente es productivo: mejorar el producto o servicio de su empresa o conseguir nuevos clientes.
Gestión de nóminas
Para llevar una empresa con éxito, hay que superar una serie de desafíos. Además de las operaciones del propio negocio, hay que tener en cuenta las tareas burocráticas, que van aumentando al tiempo que crece la empresa. La gestión de nóminas, por ejemplo, no solo consiste en pagar a tiempo el sueldo o salario mensual de los trabajadores de la empresa. También incluye tener una buena visión de todos los empleados y de sus circunstancias específicas: situación personal, bajas, pagas extras, etc. Aunque en teoría parece una actividad sencilla, en la práctica, muchas empresas prefieren externalizar la gestión de las nóminas.
¿En qué consiste la gestión de nóminas?
La nómina es el documento en el que se recogen las diferentes percepciones económicas que conforman el salario de un trabajador, con las deducciones correspondientes, y que acredita su pago.
La buena administración de una nómina no sólo importa porque permite realizar el pago de los empleados de forma correcta y puntual, sino porque evita que las empresas cometan errores que resulten en pérdidas financieras, incumplimientos, violación de leyes laborales e incluso problemas fiscales.
La gestión de la nómina se refiere a una serie de procedimientos para administrar la remuneración que reciben las personas por trabajar, así como todas las obligaciones laborales contraídas en temas de seguridad social y fiscal. Otros procesos que incluye son registrar y modificar las condiciones contractuales de los empleados (altas y bajas de personal, finiquitos, ajuste en número de horas) y llevar un control de incidencias como faltas, vacaciones y permisos laborales.
Entonces, una buena gestión de la nómina permite:
- Pagar con exactitud y a tiempo los sueldos de los empleados
- Tener control sobre todos los cobros y pagos que se realizan
- Llevar una planificación que permita mes con mes verificar los datos y la situación actual de los trabajadores
- Estar al día con los impuestos, de acuerdo con las últimas actualizaciones en normas tributarias
Además, los resultados obtenidos en la gestión de nóminas sirven de base a la empresa para determinar los gastos de personal, entre los que se encuentran los sueldos y salarios, las indemnizaciones, los gastos en especie, etc. Para realizar estos cálculos correctamente se tienen en cuenta documentos como el contrato de trabajo o el convenio colectivo. Además, la gestión de nóminas también incluye otras tareas como, por ejemplo, el mantenimiento de los datos del personal, las altas y bajas de los trabajadores en el IGSS, los pagos del o las bajas por enfermedad y accidentes. Entraremos en detalle en las tareas que comporta la gestión de nóminas a continuación.
Gestión de nóminas ¿qué tareas comprende?
El coste de la gestión de nóminas no solo depende del tamaño, sino también del tipo de empresa. La forma de remuneración es otro elemento determinante, pues no requiere el mismo esfuerzo calcular el salario de los empleados que cobran por hora o por turnos que aquellos que cobran todos los meses la misma cantidad. También las políticas de empleo de la empresa influyen en el nivel de dificultad de la gestión de nóminas. Será un trabajo mucho más complejo en empresas en las que constantemente haya cambios de personal, en comparación con aquellas en las que la plantilla es relativamente fija. Pero ¿cuáles son las tareas propias de la gestión de nóminas?
La nómina de un trabajador por cuenta ajena ha de respetar el formato estandarizado de nómina conforme a la legislación vigente sobre modelo del pago de salarios.
¿Cuándo se requiere una gestión de nóminas?
La gestión de nóminas es necesaria desde el momento en el que una empresa tiene trabajadores a su cargo. Evidentemente, no requiere el mismo trabajo gestionar las nóminas de una microempresa que las de una pyme o una gran empresa. En cualquier caso, la gestión de nóminas es una actividad esencial, al margen del número de trabajadores de la empresa, y hay que hacerlo bien, ya que los errores pueden salir caros.
Gestión de nóminas ¿mejor hacerlo en la empresa o externalizar?
Las tareas relacionadas con la gestión de nóminas son variadas y extensas. Incluso en las empresas más pequeñas, estas tareas requieren mucho trabajo y tiempo y llevarlas a cabo correctamente es también de importancia decisiva, ya que, de lo contrario, los errores descubiertos por la SAT o el MINTRAB llevan rápidamente a pagos adicionales no calculados o incluso a sanciones. Esto hace que sea incluso de mayor importancia que sean expertos quienes lleven a cabo la gestión de nóminas, ya se trate de un equipo interno o un proveedor de servicios externo.
Las ventajas de externalizar la gestión de nóminas son múltiples. No solo se consigue una mayor eficiencia, ya que la empresa contratada se especializa en eso, sino que además se está al día de la nueva normativa y por ello se reducen los errores. A continuación, detallamos diversas ventajas de externalizar la gestión de nóminas.
- Mayor eficiencia y flexibilidad, ya que la asesoría está especializada en esas tareas.
- Mejor control de costes debido a la elevada eficiencia.
- Reducción del riesgo de cometer errores.
- Soluciones tecnológicas para facilitar los procesos.
- Liberación del repetitivo trabajo administrativo para la empresa.